小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分，是穩(wěn)定就業(yè)和改善民生的重要支撐。
為更好解決小微企業(yè)融資難題，我國(guó)近段時(shí)間加快出臺(tái)了一系列政策措施。截至今年4月末，銀行對(duì)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信已超18萬億元。聚焦增供給、降成本、提效率，金融正持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)注入源頭活水。
增供給滿足信貸需求
福建泉州，正在謀求“數(shù)智化”轉(zhuǎn)型的泉州維盾電氣有限公司，通過當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的綠色審批通道，成功獲批“科捷貸”1000萬元，轉(zhuǎn)型發(fā)展之路順利推進(jìn)。
浙江金華，受益于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，土特產(chǎn)專賣店店主馬國(guó)云獲得了浙商銀行的30萬元信用貸款，店鋪資金需求得到滿足。
這是金融系統(tǒng)著力解決小微企業(yè)融資難題的縮影。經(jīng)過多年發(fā)展，我國(guó)普惠金融取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，但與此同時(shí)，小微企業(yè)融資可得性、便利度等還有待進(jìn)一步提升，需要金融支持精準(zhǔn)發(fā)力、更加給力。
去年至今，相關(guān)部門陸續(xù)出臺(tái)了一系列支持舉措：去年10月，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正式啟動(dòng)；去年11月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法發(fā)布；今年5月，金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》……
金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制累計(jì)走訪超過7000萬戶小微經(jīng)營(yíng)主體，其中近900萬戶納入推薦清單，銀行對(duì)推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信超18萬億元，新發(fā)放貸款近14萬億元，其中近三分之一是信用貸款。
“我們基于市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)數(shù)據(jù)，通過金融監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)篩查‘無貸戶’名單，發(fā)送各地重點(diǎn)走訪。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局局長(zhǎng)傅平江介紹，目前，福建省已走訪各類經(jīng)營(yíng)主體超430萬戶，基本實(shí)現(xiàn)活躍經(jīng)營(yíng)主體全覆蓋，充分了解經(jīng)營(yíng)主體需求，著力提供金融支持。
目前，金融機(jī)構(gòu)還通過持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸投放，用好支農(nóng)支小再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，落實(shí)小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策，不斷擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的支持面、提升支持力度。
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，4月末，普惠小微貸款余額為34.31萬億元，同比增長(zhǎng)11.9%。2021年至今，小微企業(yè)占全部企業(yè)貸款比重由31%升至38%。
降成本釋放發(fā)展?jié)摿?/strong>
“低利率貸款大幅降低了利息支出，增強(qiáng)了我們擴(kuò)大生產(chǎn)的信心。”福建省龍巖市路達(dá)超細(xì)脫硫劑有限公司負(fù)責(zé)人陶濤說，了解到公司因擴(kuò)大生產(chǎn)急需流動(dòng)資金，中國(guó)銀行僅用3天便發(fā)放了貸款120萬元，享受政府貼息后實(shí)際利率僅為1.85%，貸款成本降幅達(dá)40%。
今年以來，我國(guó)貸款利率保持在歷史低位。3月份，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率約為3.6%，同比下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，近期政策利率有所下調(diào)。5月8日起，公開市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率由此前的1.50%調(diào)整為1.40%，下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；20日公布的1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）也均較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)。
“下調(diào)政策利率并引導(dǎo)LPR下行，將帶動(dòng)企業(yè)貸款利率更大幅度下調(diào)，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，有助于進(jìn)一步激發(fā)信貸需求，釋放企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青說。
監(jiān)管政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)正持續(xù)降低貸款附加費(fèi)用。浙商銀行等機(jī)構(gòu)表示，對(duì)小微企業(yè)貸款不收取承諾費(fèi)、信貸資信證明費(fèi)等，不轉(zhuǎn)嫁不動(dòng)產(chǎn)抵押登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等，全力保障小微企業(yè)綜合融資成本下降。
提效率優(yōu)化融資服務(wù)
資料提交、生成信用評(píng)級(jí)、線上合同簽署、300萬元貸款到賬……工商銀行為安徽省馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司辦理的普惠貸款業(yè)務(wù)幾乎全程線上操作，全程辦理時(shí)限比常規(guī)流程提速73%。
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)同時(shí)發(fā)力“線上+線下”，一方面穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款業(yè)務(wù)，利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控；另一方面提高線下貸款辦理效率，著力優(yōu)化審批流程。
工商銀行打造了集信貸制度查詢、報(bào)告編寫、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)分析、審貸建議等于一體的專屬授信審批風(fēng)控助手；光大銀行日前上線了基于大模型技術(shù)的“授信調(diào)查智能報(bào)告”一體化解決方案，綜合分析后自動(dòng)生成授信報(bào)告；浙商銀行單筆小微業(yè)務(wù)審批平均耗時(shí)28.8小時(shí)，較去年末縮短2.17小時(shí)……
多地積極發(fā)力形成政策保障。“福建省在全國(guó)率先開發(fā)應(yīng)用‘千企萬戶’走訪碼，今年3月又將走訪碼升級(jí)為貸款碼，小微企業(yè)工作人員可掃碼完成走訪登記、用戶注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)證、發(fā)布融資需求等操作，實(shí)現(xiàn)‘一碼通辦’‘碼上就貸’，貸款服務(wù)效率大幅提升。”傅平江說。
專家表示，隨著監(jiān)管、貨幣、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策協(xié)同發(fā)力，小微企業(yè)的融資獲得感、便利度將進(jìn)一步提高，更多金融活水為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展增活力、添動(dòng)力。
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