記者5月21日從國家金融監(jiān)督管理總局獲悉，為做好普惠金融大文章，進一步改善小微企業(yè)、個體工商戶融資狀況，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、稅務總局、市場監(jiān)管總局于近日聯(lián)合印發(fā)了《支持小微企業(yè)融資的若干措施》（以下簡稱《若干措施》）。
《若干措施》著重發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)等各項政策合力，從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準性、落實監(jiān)管政策、強化風險管理、完善政策保障、做好組織實施等8個方面，提出23項工作措施。
具體來看，在增加融資供給方面，《若干措施》要求，做深做實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，向外貿(mào)、民營、科技、消費等重點領域傾斜對接幫扶資源。加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放。用好支農(nóng)支小再貸款等結構性貨幣政策工具。落實小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策。支持小微企業(yè)開展股權融資。
對此，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，協(xié)調(diào)工作機制是對小微企業(yè)融資面臨的問題采取的針對性措施，為金融機構更好服務小微企業(yè)提供了新的機遇，有助于更好滿足小微企業(yè)融資需求，對支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤、促進就業(yè)、推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級等都有積極意義。
另外，在降低綜合融資成本方面，《若干措施》明確，指導銀行加強貸款利率定價管理，合理確定小微企業(yè)貸款利率。降低貸款附加費用，指導銀行清理違規(guī)收費，規(guī)范與第三方合作。堅決整治金融領域非法中介亂象。在提高融資效率方面，《若干措施》提出，穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款，指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，及時完善反欺詐模型規(guī)則和技術手段。提高線下貸款辦理效率，合理精簡申貸材料，優(yōu)化審批流程。指導大中型商業(yè)銀行合理下放授信審批權限。在提高支持精準性方面，《若干措施》要求，加強對重點領域企業(yè)的金融支持，對接專精特新中小企業(yè)、科技和創(chuàng)新型中小企業(yè)、名特優(yōu)新個體工商戶。組織開展“一月一鏈”中小企業(yè)融資促進全國行活動。加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)小微企業(yè)的金融支持。修訂中小企業(yè)劃型標準。
“民營小微企業(yè)融資難融資貴問題存在，主要是由于小微企業(yè)缺少合規(guī)足值的抵質(zhì)押物，經(jīng)營財務信息不健全、透明度不高，部分小微企業(yè)缺少從銀行業(yè)金融機構融資的經(jīng)驗，對銀行金融服務了解不夠等。”婁飛鵬認為，小微協(xié)調(diào)機制篩選并向銀行推薦客戶，增進銀行和小微企業(yè)之間的對接，減少銀行和小微企業(yè)之間的信息不對稱，從而提高銀行服務小微企業(yè)的成效。
《若干措施》還督促落實監(jiān)管政策，定期對銀行服務小微企業(yè)開展監(jiān)管評價、評估。抓實盡職免責工作，督促銀行細化盡職標準和免責情形，與不良容忍度有效結合。健全普惠金融事業(yè)部機制，落實績效考核權重、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠等要求。
在強化風險管理方面，《若干措施》要求，修訂小微企業(yè)貸款風險分類辦法，制定差異化標準，簡化分類方法。引導銀行向小微企業(yè)貸款傾斜核銷空間和資源。以試點方式適當提高小微企業(yè)主、個體工商戶經(jīng)營用途的信用貸款清單式核銷上限，提升不良貸款處置效率。在完善政策保障方面，推動政府性融資擔保體系高質(zhì)量發(fā)展，加大對小微企業(yè)融資增信支持。落實相關財稅支持政策。深化信用信息共享應用。有序推進小微企業(yè)信用修復工作。強化高質(zhì)量發(fā)展綜合績效評價。在做好組織實施方面，《若干措施》要求，各部門按照工作分工，抓緊制定出臺政策細則。指導銀行抓好政策落實，制定實施方案。
“對于小微企業(yè)而言，新措施能夠緩解資金壓力，增強了其生存和發(fā)展的能力。對于金融機構來說，帶來了新的機遇。通過深入對接小微企業(yè)，銀行可以更加準確地了解其融資需求，優(yōu)化信貸結構，降低風險，同時拓展新的業(yè)務增長點。”業(yè)內(nèi)專家表示，《若干措施》的出臺，有助于穩(wěn)定小微企業(yè)經(jīng)營，激發(fā)市場活力。
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