近日，新華指數(shù)金融經(jīng)貿(mào)研究中心運(yùn)營(yíng)的“普惠金融—小微指數(shù)”顯示，2024年一季度，小微企業(yè)融資需求回升向好、成本繼續(xù)降低，融資供給企穩(wěn)盤旋、效率穩(wěn)中有升，整體來(lái)看，小微企業(yè)市場(chǎng)景氣回暖。數(shù)據(jù)顯示，一季度，小微企業(yè)融資需求指數(shù)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上揚(yáng)，指數(shù)點(diǎn)位達(dá)154.44點(diǎn)，環(huán)比提升35.81%，與2023年同期持平。
小微企業(yè)融資需求的提升，得益于中小企業(yè)發(fā)展信心的提振。根據(jù)普惠金融—小微發(fā)展指數(shù)運(yùn)行結(jié)果，2024年一季度，小微發(fā)展指數(shù)為52.33點(diǎn)，維持景氣狀態(tài)。分項(xiàng)指數(shù)顯示，企業(yè)信心預(yù)期改善，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活力增強(qiáng)。
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)回暖勢(shì)頭顯現(xiàn)。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，一季度中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)較上季度回升，指數(shù)點(diǎn)位達(dá)89.3點(diǎn)，環(huán)比上升0.2點(diǎn)。面對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)中的融資需求，浙江省臺(tái)州市路橋區(qū)路北街道積極與銀行進(jìn)行融資對(duì)接，支持企業(yè)發(fā)展。“工作中，我們了解到不少中小企業(yè)融資需求較大，于是主動(dòng)對(duì)接銀行，反饋企業(yè)融資需求。目前已幫助瓦格智能科技有限公司獲得了浦發(fā)銀行、寧波銀行等多家銀行的授信支持。”浙江臺(tái)州路北街道發(fā)展服務(wù)辦副主任張珠表示。
專家表示，今年《政府工作報(bào)告》提出，“優(yōu)化融資增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求”。
在市場(chǎng)溫度和政策力度的雙重支持下，小微企業(yè)融資效率得到提高。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)瑞豐農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行先后與紹興市柯橋區(qū)經(jīng)信局、區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局等部門簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，專列200億元信貸資金用于制造強(qiáng)區(qū)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和中小企業(yè)發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，其中，專列40億元“專精特新”類專項(xiàng)信貸額度，用于支持專精特新企業(yè)發(fā)展。
“普惠金融—小微指數(shù)”顯示，目前，小微融資效率指數(shù)連續(xù)10個(gè)季度穩(wěn)步提升，2024年一季度達(dá)205.89點(diǎn)，環(huán)比上漲0.36%，較2023年同期提升20.65%。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2024年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2024年一季度末，普惠小微貸款余額33.41萬(wàn)億元，余額同比增長(zhǎng)20.3%，一季度增加2.38萬(wàn)億元。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年一季度，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來(lái)累計(jì)下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。小微融資價(jià)格指數(shù)展現(xiàn)出同樣的變動(dòng)趨勢(shì)，一季度融資價(jià)格指數(shù)為69.41點(diǎn)，環(huán)比下降1.64%，較2023年同期下降5.74點(diǎn)。
信用信息是銀行開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。通過(guò)構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，能夠緩解銀企信息不對(duì)稱難題，幫助中小微企業(yè)以信用換取貸款。截至2024年4月，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過(guò)2.76億次，周均訪問(wèn)量超百萬(wàn)人次。
清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院金融系副主任沈濤表示，普惠金融的實(shí)施需要金融機(jī)構(gòu)采用現(xiàn)代技術(shù)手段，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技工具，有效收集和分析小微企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)。更好應(yīng)用金融科技，能幫助金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地識(shí)別和評(píng)估小微企業(yè)的信用狀況和融資需求，從而提供更為精準(zhǔn)和個(gè)性化的金融服務(wù)。金融科技的應(yīng)用還有助于縮短融資流程的時(shí)間，減少不必要的手續(xù)和等待，從而加快資金流轉(zhuǎn)速度，滿足小微企業(yè)對(duì)資金的迅速需求。
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