3�30日,工行、農(nóng)行、中�、建�、交�、郵�(chǔ)銀�6家國有大�2022年年�(bào)出齊。從�(jīng)營基本面��2022年六大行歸屬于股東的凈利潤均�(shí)�(xiàn)同比正增長,合計(jì)凈賺�1.35萬億��
從支持實(shí)體經(jīng)�(jì)的力度與�(zhì)量看,六大行信貸投放整體量增�(jià)�,資�(chǎn)�(zhì)量保持穩(wěn)健,貸款�(jié)�(gòu)�(jìn)一步優(yōu)�,使制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技�(chuàng)�、普惠金�、保交樓等領(lǐng)域得到更多資金支�,充分發(fā)揮了�(wěn)定宏觀�(jīng)�(jì)大盤的金融壓艙石作用�
�?qū)嶓w�(jīng)�(jì)讓利凈息差總體收�
總體來看,六大行�(jīng)營業(yè)績穩(wěn)�,報(bào)告期�(nèi),歸屬于股東的凈利潤均實(shí)�(xiàn)同比正增��2022�,工行、農(nóng)�、中行、建�、交�、郵�(chǔ)銀行歸屬于股東的凈利潤分別同比增長3.49%�7.45%�5.02%�7.06%�5.22%�11.89%�
不過,營收承壓,增速總體放�,有兩家銀行出�(xiàn)“增利不增�”的情��2022�,工�、建行營�(yè)收入分別同比下滑2.63%�0.22%。郵�(chǔ)銀行營�(yè)收入增長相對較快,實(shí)�(xiàn)�5.08%的同比增速�
凈息差是影響銀行盈利水平的重要指標(biāo)�2022�,除中行�,其�5家大行凈息差延續(xù)收窄�(tài)�。造成這一�(xiàn)象的主要因素包括貸款重定�(jià)基準(zhǔn)�(zhuǎn)換、對�(shí)體經(jīng)�(jì)讓利��
2022�,工行凈利息差和凈息差均同比下降19�(gè)基點(diǎn)。該行稱,這主要是�?yàn)榧哟笾С謱?shí)體經(jīng)�(jì)力度,貸款市場報(bào)�(jià)利率(LPR)多次下�(diào),貸款收益率持續(xù)下行,同�(shí)存款定期化使存款平均付息率上��
2022年,貸款利率總體步入下行通道,這也反映在大行發(fā)放的貸款利率上。中國銀行壓降實(shí)體經(jīng)�(jì)融資成本,新�(fā)放貸款利率同比下�53�(gè)基點(diǎn)�
信貸增量�(chuàng)新高資產(chǎn)�(zhì)量保持穩(wěn)�
六大行總資產(chǎn)保持較快增長,工行規(guī)模仍保持最大體�——截至2022年末,該行資�(chǎn)�(guī)模逼近40萬億�。資�(chǎn)�(guī)模增速方面,除中行資�(chǎn)增速為8.2%�,其�5家大行總資產(chǎn)�(guī)模均�(shí)�(xiàn)兩位�(shù)增長,其中農(nóng)行資�(chǎn)增速最快�
資產(chǎn)�(guī)模增長主要得益于信貸投放�2022年多家大行信貸增量創(chuàng)新高。例�,工行境�(nèi)人民幣貸款增加超�2.6萬億元,�(shí)�(xiàn)同比多增;農(nóng)行發(fā)放貸款和墊款總額19.77萬億�,較2021年末增長15.1%;中行境�(nèi)人民幣貸款較2022年初新增�1.58萬億元,�(chuàng)歷史新高;建行發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬億�,增�12.79%;交行境�(nèi)行人民幣各項(xiàng)貸款余額6.85萬億�,較2021年末增長12.98%�
債券投資是國有大行資�(chǎn)端增長一大亮�(diǎn),承銷規(guī)??捎^。例如,工行債券投資凈增�1.2萬億�,保持市場第一;建行加大國�、地方債等政府債券購買和綠色債券投資,金融投資較2021年增�8982.3億元,增�11.75%;農(nóng)行債券投資余�9.32萬億元,新增1.3萬億�,增量創(chuàng)歷史新高�
資產(chǎn)�(zhì)量保持穩(wěn)健。截�2022年末,工行、農(nóng)�、中�、建�、交行、郵�(chǔ)銀行的不良貸款率分別為1.38%�1.37%�1.32%�1.38%�1.35%�0.84%。除郵儲(chǔ)銀行不良貸款率微升0.02�(gè)百分�(diǎn)外,其余5家大行的不良貸款率盡�(shù)下降。不�,郵�(chǔ)銀行不良貸款率仍為最低,僅為0.84%�
重點(diǎn)�(lǐng)域貸款增速超過平均貸款增�
2022�,聚焦重�(diǎn)�(lǐng)域和薄弱�(huán)節(jié),國有大行精�(zhǔn)�(fā)�,加大對先�(jìn)制造業(yè)、綠色發(fā)�、科技�(chuàng)新、普惠金�、保交樓等領(lǐng)域支持力�。國有大行對這些�(lǐng)域的貸款增�,普�“跑贏”全行平均貸款增��
制造業(yè)貸款,尤其是中長期制造業(yè)貸款快速增�。截�2022年末,工行制造業(yè)貸款余額突破3萬億�,增速超�40%,制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額均突破萬億元大關(guān)�
綠色信貸與綠色債券規(guī)模持�(xù)�(kuò)�。截�2022年末,中行綠色信貸余額較2021年末增長41.08%,郵�(chǔ)銀行綠色債券投資余額較2021年末增長29.58%�
小微企業(yè)、�(gè)體工商戶等普惠小微客群得到了更多金融支持。截�2022年末,農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域貸款余�2.57萬億�,較2022年初新增5646億元。大行助企紓困力度不��2022年建�(shè)銀行累�(jì)�32.46萬客戶提供貸款延期服�(wù)�
為支持科技�(qiáng)國建�(shè),中�2022年對科技金融�(lǐng)域提供綜合金融支持約1.45萬億�,為超過1.8萬戶專精特新企業(yè)提供授信支持�3450億元;截�2022年末,交行高技�(shù)制造業(yè)中長期貸款較2022年初增長129.82%�
助力�(wěn)定宏觀�(jīng)�(jì)大盤,推�(dòng)重點(diǎn)�(lǐng)域貸款較快增長。截�2022年末,建行基�(chǔ)�(shè)施貸款余�5.71萬億元,同比增長12.62%。該行持�(xù)探索金融助力房地�(chǎn)�(fā)展新模式,支持剛性和改善性住房需�,滿足居民合理住房需求和房企合理資金需�,全面做�“保交�”配套金融服務(wù)�
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